Лизинг авто для физических и юридических лиц

Сегодняшние частные автолюбители могут пользоваться прекрасной возможностью приобретения в лизинг автомобиля, предоставленной им с 2010 года. Теперь, как и компаниям, решение вопроса – “как купить авто в лизинг?”, физическим лицам тоже стало реально.

Понятие лизинга и ключевые моменты отличия от аренды и кредита

Когда нужен автомобиль, а денежных средств недостаточно, одним из выходов из затруднительного положения будет сделка лизинга

Термин “лизинг” подразумевает инвестиционную деятельность для приобретения имущественных ценностей, с последующей передачей по соответствующему договору физическому или юридическому лицу, по цене и условиям, оговорённым в соглашении. К тому же, лизингополучатель имеет право на выкуп имущества (в данном случае транспортного средства).

Подобные сделки более распространены по отношению к юридическим лицам. Если говорить, что такое лизинг автомобиля простыми словами, то это можно назвать долгосрочной арендой транспортного средства с возможным дальнейшим оформлением права собственности на него.

Участниками сделки здесь выступают:

• продавец автотехники;
• покупатель;
• компания-лизингодатель (будучи посредником между ними).

Справка! Когда нужен автомобиль, а денежных средств недостаточно, одним из выходов из затруднительного положения будет сделка лизинга.

Для лизингополучателя сейчас доступно получение в лизинг любого транспортного средства – легкового, грузового или спецтехники. Это могут быть новые машины или ранее использованные.

Гражданин, организация или ИП, решившие оформить лизинг на авто, просто арендуют его. Собственником продолжает быть компания-лизингодатель, а по прошествии определённого времени и соответствующих выплат по договорённости, есть возможность на выкуп транспортного средства, принимая к расчёту его остаточную стоимость и получая полные права на собственность. Во время процесса выплат ежемесячных платежей, по сущности, происходит аренда транспорта, а не владение им.

Гражданин, организация или ИП, решившие оформить лизинг на авто, просто арендуют его, а собственником продолжает быть компания-лизингодатель

Осторожно! При прекращении регулярных лизинговых выплат автомобиль могут изъять. В связи с этим не требуется залог, поручительство, иногда даже может не потребоваться внесение первоначального взноса.

Для частного автолюбителя становится возможным получить любую модель авто без больших единовременных выплат. Ежемесячные платежи не столь велики, потому что не выражают всю стоимость машина, а только её часть.

Оформление лизинга для ИП или юридического лица помогает провести безболезненное обновление основного фонда. Покупка новой автотехники при таком варианте не потребует извлечения дополнительных денежных средств из оборота. Нет необходимости платить за полную стоимость транспортного средства, а также выплачивать крупные кредитные платежи.

Проведение лизинговой сделки поможет фирме в экономии налогов: имущественный налог остаётся на лизингодателе, по налогу на прибыль получается уменьшение, за счет отнесения лизинговых платежей в расходы, остаётся уплата автотранспортного налога. Также есть возможности учесть сезонную прибыль и её изменения при определении графика и размера платежей.

Важно! Для поддержания своего имиджа сейчас не обязательно владеть транспортным средством. Есть возможность менять машины, ведь окончательный их выкуп не обязателен, а стоит такая аренда намного меньше, чем обычная, не дающая прав на выкуп.

Сегодня существуют следующие формы лизинговых соглашений:

• финансовая форма – компания-лизингодатель на основании заказа покупает автотранспорт за свой счёт и предоставляет его лизингополучателю;
• оперативная форма – этот вариант выражается схожестью с арендой, не предполагающей последующий выкуп, а только использование полученного имущества в отведённый срок и дальнейшее возвращение в лизинговую организацию;
• обратная форма – после покупки активов, они продаются другому участнику сделки, а потом уже берутся в лизинг, но чаще это применяется в сделках, связанных с недвижимостью.

Европейская популярность лизинга многократно превосходит его использование в нашей стране.

Не в полной мере закрепилось ещё у нас понимание отличия лизинга, кредита и аренды транспорта. Это схожие термины, близкие по значению, но имеющие определённую разницу.

Лизинг, кредит и аренда транспорта – это близкие по значению термины, но имеющие определённую разницу

Получение кредита – банк передаёт свои имущественные ценности в форме рассрочки, заёмщик принимает обязательства на оговорённые сроки по оплате всей задолженности и довольно высоких кредитных процентов (в российской действительности). Возможная процентная ставка составляет 15-30%, но покупателю отходят фактические права на имущество.

Сходства автокредита и лизинга заключаются в присутствии первоначального взноса, процентной ставки, ежемесячных платежей. Главное отличие лизинга от кредита выражается в том, что при кредитном соглашении право собственности на имущественные ценности автоматически переходит к заёмщику, предоставляя гарантии (залог) выполнения соглашения.

Предметом лизинга же во время сделки владеет компания-лизингодатель и к клиенту перейдет в собственность только с полным выкупом.

Получение аренды – имущественные ценности передаются собственником по своим расценкам для временного пользования арендатору, с обязанностями внесения регулярных платежей до окончания сроков арендной договорённости, с последующим возвращением имущества арендодателю.

Аренда – это общие правоотношения, предоставляются в виде лизинга – своей разновидности, имеющей отличительные особенности:

• в лизинговой схеме имущество и продавец выбираются лизингополучателем, а компания-лизингодатель покупает эти имущественные ценности и предоставляет для временного пользования заказчику (получателю) на предусмотренный период;
• с помощью лизинга бизнесу приносится налоговая выгода;
• после завершения договорных лизинговых отношений, право собственности на объект переходит к получателю.

Оформление лизинга – представляет собой гибридную форму первых указанных соглашений по предоставлению имущества во временное пользование и собственность (кредита и аренды), вдобавок участниками лизинговой схемы в этом случае будут уже три стороны, наряду с лизингодателем и получателем, добавляются ещё и поставщики автотранспорта.

Плюсы и минусы лизинга

У данной формы имущественных отношений имеются как преимущества, так и недостатки, о которых каждому потенциальному лизингополучателю необходимо узнать до того как отправиться заключать соглашение.

Преимуществами того, как работает лизинг можно назвать:

1. Несложный механизм проведения операции.
2. Вероятность выбрать более подходящую схему для расчётов, удобную для обеих сторон.
3. Решение принимается быстрее, чем в случае с кредитом.
4. Не обязательно предоставление в залог имущественных ценностей.
5. Лизинговые платежи могут быть меньше кредитных.

Сделка предполагает оказание полного спектра услуг на техническое обслуживание, регистрацию и постановку на учёт.

Лизинговая компания берет на себя полный спектр услуг по техническому обслуживанию автомобиля

В некоторых случаях лизингодатели предоставляют подержанные автомобили, благодаря чему получатель может испытать авто на степень пригодности, проверить необходимость техобслуживания, прежде чем его выкупать.

Присутствуют и недостатки в данном правоотношении, выражаемые в следующем:

1. Договор лизинга не обеспечивает получателя правами на собственность имущественных ценностей, которые остаются во владении компании-лизингодателя до завершения сделки. Положительный факт здесь тоже присутствует, ведь нет необходимости уплаты имущественного налога. Продажа машины в таком случае тоже невозможна.
2. Сумма итоговой стоимости транспортного средства может оказаться больше, чем при автокредите из-за полного перечня услуг техобслуживания. Если лизингодателем такие услуги не оказываются, то потребитель собственными силами и средствами будет это осуществлять.
3. Подобный вариант правоотношений может включать дополнительные комиссии, влияющие на итоговую стоимость автотранспорта.

Куда обращаться за лизингом

Автолюбителям, выбравшим уже себе необходимую модель транспортного средства, остаётся обратиться в лизинговую компанию или в лизинговый отдел кредитно-финансового учреждения. Подобные компании бывают двух категорий:

1. Фирмы, которые организованы финансово-кредитными учреждениями;
2. Организации, специализирующиеся на лизинговых операциях, имеющие прямой выход на производителей и официальных дилеров автотранспорта, благодаря сотрудничеству с ними.

На выбор существует два варианта:

1. В самом автосалоне, где менеджеры могут посоветовать, какие лизинговые программы доступны в данном салоне;
2. Вв банковских или страховых компаниях, ознакомившись предварительно в сети интернет с информацией по лизинговым программам в данном учреждении.

Кому он доступен

Лизинг является популярнейшим финансовым инструментом, благодаря которому автотранспорт передаётся для временного владения физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю по условиям, оговорённым в лизинговом соглашении.

Требования к лизингозаёмщику

Условия лизинга для физических лиц на автомобиль :

• наличие водительского удостоверения;
• российское гражданство и регистрация;
• наличие трудового стажа и постоянного дохода.

Главными требованиями к юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю являются сроки осуществления деятельности (не меньше полугода) и финансовое состояние получателя.

Последний год деятельности должен быть безубыточным, на балансе организации должно быть достаточно активов, необходимо наличие стабильных оборотов на расчётном счёте за полгода, ежемесячная выручка должна превышать лизинговый ежемесячный платёж в два-три раза.

К тому же учитывается территория осуществления деятельности лизингополучателем.

Если малая фирма не удовлетворяет каким-либо условиям лизинговой компании, может потребоваться поручитель.

Какую лизинговую компанию лучше выбрать

К выбору компании-лизингодателя нужно подходить внимательно и ответственно. Для понимания выгодности лизинговой сделки недостаточно только иметь понятие лизинговой операции. Важно правильно подобрать компанию-лизингодателя, поэтому нужно изучить больше сведений о поставщиках услуг.

Некоторые правила помогающие подобрать подходящую лизинговую компанию:

• наличие опыта в данной отрасли у компании-лизингодателя (чтобы это не была фирма-однодневка);
• наполненный интернет-сайт;
• возможность контактов (может быть даже круглосуточных консультаций при непредвиденных ситуациях);
• при составлении соглашения не оставлять непонятных моментов и обязательно узнать, где будет проходить техобслуживание транспорта;
• заняться изучением отзывов о фирме (отбирая наиболее правдивые с конкретной ситуацией, без заумностей).

Важно правильно подобрать компанию-лизингодателя, поэтому нужно изучить больше сведений о поставщиках услуг

Как оформляется авто в лизинг

Оформление лизинга физическим лицом

Процесс оформления лизинга частными лицами предполагает следующие шаги:

• выбирается транспортное средство;
• получателем подаётся заявка компании-лизингодателю (возможно даже нескольким компаниям);
• компании-лизингополучателю сообщается решение по заявке, рассчитывается стоимость и график выплат (характер предложения носит персональный характер), получателю предлагается сделать выбор расценок и срока;
• при положительном случае гражданину нужно прийти в лизинговую компанию для заключения договора;
• при заключении соглашения стороны занимаются урегулированием разногласий, составляется окончательный платёжный график;
• оплачивается первоначальный взнос;
• происходит оформление права собственности автотранспорта на компанию-лизингодателя и предоставляется для временного пользования гражданину.

Оформление лизинга юридическим лицом

Для оформления лизинга необходимо с заявлением на получение автотранспорта обратиться в специализированную компанию. К заявлению прикладывается нотариально заверенная копия балансового отчёта компании. По этим документам компания-лизингодатель должна вынести вердикт предварительного решения. В случае положительного ответа лизинговой организацией рассчитываются предполагаемые лизинговые платежи и запрашиваются документы по следующему перечню:

• устав организации получателя (нотариально заверенная копия);
• копия свидетельства о регистрации и внесении в ЕГРН;
• паспортная копия управляющего;
• приказ о назначении главбуха;
• копии финансовых документов;
• банковские выписки для засвидетельствования доходов фирмы получателя;
• сведения о хозяйственных договорах и кредитах.

Это базовый список документов, поэтому у каждого лизингодателя могут быть свои дополнительные требования к перечню, который всегда нужно предварительно уточнять. Изучив финансовое состояние получателя, выдающая сторона выносит вердикт окончательного решения. Тогда подойдет время составления специального договора и страховки имущественных ценностей.

Страхование в лизинге

Вопрос страхования обязателен, при заключении лизингового соглашения

Вопрос страхования крайне обязателен при заключении соглашения. Страховку ОСАГО нужно делать на период всего срока договорённости, ещё предпочтительнее ежегодное страхование, с получением скидок при повторном оформлении. Да, и могут найтись наиболее выгодные страховщики.

Страховку КАСКО осуществляют при взаимном соглашении сторон. К снижению расходов можно прийти путём исключения маловероятных случаев и не оформлять дополнительные услуги.

Заключение

Оформление автолизинга может быть выгодно и для крупных организаций при получении крупных партий автоспецтехники, и для физических лиц на приобретение авто в личное пользование.

Несмотря на молодость российского лизингового рынка, глядя на растущую популярность и пользуясь западным опытом, возможна большая перспектива в будущем.