Оформление лизинга для грузовых автомобилей

Лизинг – вид кредита с закреплёнными за лизингодателем имущественными правами на предоставляемый объект. Лизингополучателем по составленному договору осуществляется длительная аренда, по окончании которой он имеет право на дальнейший выкуп по остаточной стоимости.

Получить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц необходимо, если автомобиль нужен в данный момент, а соответствующая денежная сумма отсутствует.

Чем отличается лизинг на грузовой транспорт от легкового

Грузовой автолизинг имеет преимущества в виде небольшого первоначального взноса, наиболее мягких условий для потребителя услуг и для грузовика, возраст которого может быть внушительнее, чем у легковой машины.

Прежде чем оформлять автомобиль в лизинг, следует тщательно изучить все преимущества и недостатки

Плюсы и минусы

Достоинства лизинга грузовых авто для физических лиц:

1. Возможность получить в лизинг автомобиль любой модели в виде: тягача, самосвала, фургона и грузовика с прицепом.
2. Для сделки не имеет значения кредитная история гражданина и сумма арендных платежей ниже суммы кредитных выплат.
3. Отсутствие дополнительных комиссий.
4. Транспортный налог уплачивает лизинговая компания.
5. Страховые случаи решаются лизингодателем.
6. Техобслуживание осуществляется по невысокой стоимости.
7. Есть возможность выкупить грузовое авто.

Недостатки лизинга грузовика:

1. Существенный первоначальный взнос.
2. При нотариально заверенном договоре нужно уплатить госпошлину.
3. Сделка заключается на более короткий период, чем автокредит.
4. Автомобиль остаётся собственностью лизингодателя.
5. В случае просрочки уплаты машину могут изъять.

Кто может оформить

С 2010 года лизингом на грузовики могут пользоваться и частные лица

Оформление лизинга на грузовое авто возможно на индивидуального предпринимателя, на физическое и на юридическое лицо. Данные лизингополучатели территориально должны быть зарегистрированы в регионе осуществления сделки и иметь движимое или недвижимое имущество.

Каковы требования к физическим лицам и юридическим лицам

С 2010 года лизингом на грузовики могут пользоваться и частные лица. Когда лизинг оформляется физическим лицом, предусмотрен следующий перечень требований:

• местом прописки гражданина должен быть тот же регион, в котором осуществляет деятельность лизинговая компания;
• нужна справка о доходах, для подтверждения способности оплачивать договорные обязательства;
• трудовой стаж не меньше 6 месяцев;
• необходимо страхование.

Для юридических лиц предусмотрены следующие требования:

• в финансовом отчёте компании-лизингополучателя не должны присутствовать убытки;
• компания-лизингополучатель должна осуществлять свою деятельность не меньше 12 месяцев;
• собственный капитал должен быть с положительным сальдо, для возможности оплаты задолженности по платежам;
• стабильные обороты на банковских счетах.

Порядок оформления лизинга на грузовик

Срок действия договора лизинга может быть от одного до пяти лет. Оформление лизинга гражданином и юридическим лицом выполняется в определённой последовательности:

1. Сначала выбирается автотранспорт, следует обращение к лизинговой компании, подробное изучение условий, подбираются соответствующие документы.
2. Потом компания-лизингодатель на основании предоставленных документов определяет возможность заключить договор.
3. В случае одобрения, сторонами подписывается соглашение с учётом их интересов и по необходимым условиям.

Если лизинг оформляет юридическое лицо, привлекательность для него заключается в том, что уменьшается налогооблагаемая база фирмы на сумму затрат лизинга.

Важно! Компании не приходится выделять денежные средства из оборота на покупку грузовых авто.

Бывшие в употреблении грузовики приобретаются с определёнными отличиями:

• соглашение составляется на срок до 7 лет;
• меньше рассматривают заявку, не предъявляют требований для залога;
• без дополнительных комиссий.

Документы, требуемые при оформлении сделки:

• заявление на лизинг;
• паспорт (для гражданина);
• подтвержденное справкой финансовое положение получателя;
• трудовая книжка или трудовой договор (для гражданина);
• данные на какое-либо имущество лизингополучателя;
• бухгалтерский баланс (для юридического лица);
• свидетельство о выбранной налоговой системе (для юрлица);
• лизингодатель может потребовать справку из кредитных учреждений, гарантийное письмо и основания на приобретение нового транспортного средства, это объясняет нестабильность ситуации нынешнего времени и желание компании-лизингодателя подстраховаться дополнительно от убыточного соглашения.

Предоставив полный пакет можно ускорить процесс рассмотрения для получения положительного ответа.

Какие могут быть проблемы

К наиболее распространённым проблемам относится внезапное сообщение лизингодателя о повышении суммы ежемесячных платежей. После чего потребуется выяснение данной причины.

Одна из, возможных, проблем – это внезапное сообщение лизингодателя о повышении суммы ежемесячных платежей

Лизинговый договор содержит определённые условия эксплуатации транспорта и штрафные санкции за их нарушение. Кроме штрафа и увеличения платежа, могут изъять транспорт. Для предостережения следует крайне внимательно ознакомиться с условиями соглашения до полного выяснения.

Компании-лизингодатели включают в соглашение свои варианты нарушения условий. Стандартный список выглядит следующим образом:

• при неуплате даже одного платежа могут изъять транспортное средство;
• наличие мелких и крупных повреждений машины;
• неуплаченные штрафы ГИБДД;
• просрочка ТО;
• прочие нарушения.

Собственники автотранспорта вправе проверять своё имущество при его использовании лизингополучателями.

Внимание! Автотранспорт – это собственность компании-лизингодателя и только при выкупе по согласованию, авто будет собственностью получателя.

Очень важно выяснить, возможен ли выкуп за остаточную стоимость по прошествии периода использования по договору. Часто лизинговые ежемесячные платежи учитывают амортизацию, срок которой может не совпадать с лизингом.

Остаточную стоимость в обязательном порядке нужно указывать в соглашении, по окончании действия которого выкуп автомобиля возможен как раз за эту сумму. Обязательно указание источника для ежемесячных лизинговых платежей.

Отдельный пункт должен содержать возможные штрафные санкции за просрочку платежа и причины на изъятие транспортного средства при нарушении какого-либо условия договорённости.

В каком случае лучше не брать авто в лизинг

Во избежание убытка, физическому лицу (чаще всего не имеющего собственный автопарк) необходимо тщательно оценить все особенности подобной сделки.

Физическим лицам придется уплачивать первоначальный взнос в пределах 30-40% стоимости грузового автомобиля, в отличие от юридических лиц, для которых сумма предоплаты ограничивается 15%.

Клиентам, которым не по силам внести первоначальный взнос, для его уменьшения или проведения лизинговой сделки без авансового платежа, потребуется найти поручителя с достаточно хорошим материальным положением.

Заключение

Использование лизинга грузового авто – отличная возможность получить выгодную подпитку своего бизнеса, расширить его масштаб. При заключении подобной сделки следует учитывать, возникновение возможных проблем, тщательно взвесить плюсы и минусы, чтобы не оказаться в убытке.