Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО

Согласно Законодательству РФ, наличие полиса ОСАГО (Обязательного страхования автогражданской ответственности) для автолюбителей является обязательным. В случае ДТП он позволяет возместить убытки.

Но действительность такова, что это можно сделать далеко не всегда, и пострадавшие зачастую сталкиваются с отказом. Сегодня мы расскажем, в каких случаях можно добиться возмещения убытков, а в каких – нет. А также, что и как для этого нужно сделать.

Условия для получения ПВУ

Возмещение убытков по полису ОСАГО установлено законом Российской Федерации, который так и называется Закон «Об ОСАГО». А также ст. 183, ст. 366 и ст. 325 ГК РФ регулируют правовые и финансовые аспекты по данному вопросу.

Согласно действующему законодательству, для получения компенсации по системе прямого возмещения убытков (ПВУ) необходимы такие обстоятельства как:

1. ДТП произошло с участием двух и более транспортных средств.
2. Виновник установлен согласно принятому решению всеми участниками события, и он один.
3. У каждого водителя есть полис обязательного автострахования, признанный действительным на момент аварии.
4. Повреждения получили исключительно ТС участников данного события. Никто из водителей или их пассажиров не пострадал.

Нововведения коснувшиеся ПВУ

Новая редакция закона от 01.01.2018г. позволяет:

• возместить ущерб по ПВУ, если его размер не превышает новый предел в 100 тыс. руб. (в прошлом году лимит был – 50 тыс. руб.);
• обратиться за возмещением даже в тех случаях, когда водитель не был внесён в полис ОСАГО и не является собственником ТС (ранее, в этом случае, следовал отказ).

Когда не получить

В случае, если даже только одно условие, прописанное в Законе «Об ОСАГО», не выполняется, получить ПВУ ни у кого не получится. А именно, в таких ситуациях, когда:

1. Европротокол участниками происшествия заполнен некорректно. А он – главный документ для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД.
2. Протоколы пострадавшего и виновника в чём-то имеют противоречивые сведения.
3. Если выяснилось, что виновник происшествия – не один.
4. К ДТП привело обучение вождению или участие в соревнованиях (любительских автогонках).
5. У одного из участников либо совсем отсутствует полис ОСАГО, либо при проверке его подлинности, выяснилось, что он не настоящий.
6. Уведомление страховой компании произошло позднее 15 дней, установленных договором автострахования.
7. Решение о признании виновности в ДТП принимается судом. Такое происходит при несогласии одной их сторон аварии. Но для этого несогласный должен подать иск в суд. И тогда ПВУ приостановят до вынесения судебного определения.
8. Когда авария повлекла причинение вреда: здоровью или жизни автоводителей или их пассажиров, их личному имуществу или городским объектам, представляющим историческую ценность.
9. При оценке суммы убытков более чем в 100 тысяч руб. В этом случае, процесс оформления аварии должен проводиться исключительно сотрудниками ГИБДД. Но, это вовсе не значит, что возможность ПВУ полностью отсутствует.

Зависит ли возможность получения от даты заключения договора

Согласно ст. 14.1 ФЗ № 40 от 28 марта 2017 г., правом возмещения убытков по системе ПВУ автоводители могут воспользоваться независимо от даты, когда ими был заключён сам договор страхования ОСАГО.

Само собой, в рамках ДТП, где участников трое или более, и соблюдены все условия, позволяющие это сделать.

Получение денежной компенсации

Но напомним, что в закон с 28 апреля 2017 г. была внесена поправка, относящаяся к характеру самой компенсации. Владельцы полисов, оформленных после этой даты могут рассчитывать, в большинстве случаев, только на ремонт своего ТС.

До внесения данной поправки, у водителей был выбор: получить денежную компенсацию или ремонт автотранспорта. Таким образом право выбора остаётся у владельцев полисов старого образца строго до 27 апреля 2018 г.

Сейчас же, получить выплату именно деньгами можно только в том случае, если имеет место быть одно следующих условий:

• страховая компания не укладывается с ремонтом в тридцатидневный срок с момента передачи ТС в автосервис;
• данная органиация находится на расстоянии от место жительства потерпевшего или места аварии более чем 50 км;
• у страховой компании нет договора с дистрибьютерским центром или производителем марки пострадавшего авто (распространяется на ТС не старше двух лет).

К кому обращаться и каков порядок действий

После дорожно-транспортного происшествия, прежде всего, потерпевшему следует подать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО в свою страховую компанию. И сделать это необходимо в тот срок, что указан в его страховом договоре. В противном случае, ему могут и вовсе отказать в выплате компенсации. А еще лучше, помимо этого, сразу же после происшествия позвонить в свою стаховую компанию. Так шансов, что потерпевший всё сделаете правильно, будет больше.

После того как, потерпевший подал заявление с документами, страховая должна тщательно осмотреть его повреждённое транспортное средство, чтобы принять решение о компенсации. Это процедура может занять не более пятнадцати дней с момента подачи документов.

Для возмещения убытков страховое агентство потерпевшего в данном происшествии может потребовать возместить убытки страховую организацию виновника этого ДТП. Но на саму выплату стороне, которая пострадала, это не влияет.

Когда же участник ДТП, потерпевший убытки, обращается сразу в страховую организацию виновника этого происшествия, то повторно за ПВУ он уже обратиться не сможет. Поскольку, тогда правоохранительные органы могут расценить это действие как мошенничество и привлечь к ответственности потерпевшего.

Бывает так, что в момент подачи заявления о ПВУ страхователь ещё не знает о том, что в данном ДТП есть пострадавшие. В этом случае, он вправе потом потребовать возмещение причинённого вреда здоровью у страховой компании виновника происшествия.

Образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО

Сам бланк заявления вам могут дать в страховой компании. Также, вы можете его вместе с образцом заявления скачать здесь. Заполненный бланк вы можете отправить заказным письмом, так вы потеряете меньше времени и избежите далеко не маленьких очередей в офисе страховой компании.

К заявлению необходимо приложить документы, перечень которых регулируется на законодательном уровне:

1. Извещение о самом ДТП на бланке Европротокола, заполненное и подписанное абсолютно всеми участниками данного происшествия. Это делается без привлечения полицейских.
2. Если ДТП зафиксировал сотрудник полиции, то необходимо приложить к вашему заявлению ещё и официальную справку формы № 748. А также копии протокола, оформленного инспектором ГИБДД и прочие, оформленные им на месте аварии, документы.
3. Копию свидетельства о регистрации транспортного средства, либо доверенность на управление им.
4. Квитанции об оплате таких услуг как: проведение экспертизы, вызов эвакуатора, юридические услуги и т.д.
5. При необходимости, следует приложить к заявлению и доверенность на получение компенсации, заверенную у нотариуса.
6. Копию документа, удостоверяющего личность заявителя.
7. Копию полиса ОСАГО заявителя.
8. Реквизиты для перечисления компенсации потерпевшему.
9. Акт приёма-передачи данной документации.

Структура заявления

Бланк заявления следует заполнять предельно внимательно. Обязательной для заполнения является следующая информация:

• собственно, само наименование страховой организации (как указано в действительном полисе);
• ваши ФИО и адрес, где вы проживаете;
• в случае наличия поручителя – его данные;
• детальное описание обстоятельств происшествия (с датой, временем и местом ДТП);
• информация о виновнике ДТП и его ТС;
• порядок предоставления ТС страховщикам для того, чтобы определить размер причинённого ущерба и, при необходимости, провести незаисимую экспертизу.

Скачать образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО.

Могут ли отказать

Согласно приложению 7 к выше упомянутому закону, страховые организации имеют законное право отказать застраховавшемуся у них лицу в возмещении убытков. Это зачастую несправедливый отказ, и возможный только при наличии изъянов в нашем законодательстве.

Союз автостраховщиков, в будущем, планирует предпринять какие-то штрафные санкции по отношению к такие недобропорядочным страховым компаниям.

Ну а пока перечислим подобные лазейки в действующем законе, которыми очень часто они пользуются, чтобы ничего не возмещать пострадавшим от ДТП.

Обоснованный отказ

Вот основные пункты, по которым гражданам могут законно отказать в компенсации:

1. Авария произошла только при участии одного транспортного средства.
2. В результате дорожного происшествия травмы получили пешеходы или пассажиры.
3. У кого-то из водителей нет, действующего на момент аварии, договора автострахования.
4. Заявление на выплату страхового возмещения было подано потерпевшим в страховую организацию виновника раньше требований ПВУ.
5. Извещение о ДТП не было предоставлено в срок, установленный договором страхования.
6. У организации – страховщика на момент аварии была отозвана лицензия.
7. В течение месяца с даты подачи заявления о ПВУ в страховую организацию, повреждённое транспортное средство потерпевшего так и не было предоставлено страховщику для осмотра и оценки независимыми экспертами.
8. Нет возможности определить ответственного за причинённый ущерб в данном происшествии, согласно предоставленным документам.
9. У одного из водителей нет соответствующих документов: водительского удостоверения, технического паспорта, доверенности на управление данным ТС и т.д.
10. Авария произошла в следствии алкогольного или наркотического опьянения одного из участников данного происшествия.
11. Виновник скрылся с места произошедшей аварии.
12. Второй участник ДТП подал заявление о ПВУ своему страховщику.
13. Согласно информации, содержащейся в предоставленных документах, было выявлено нарушение ПДД всеми участниками происшествия (признание обоюдной вины).
14. Бесконтактные ДТП. Иными словами, авария произошла без наличия между ТС участников физического контакта.
15. Потерпевший подал заявление о ПВУ представителю страховой организации, которая не имеет своих собственных филиалов или структурных подразделений в данном субъекте РФ.
16. Потерпевший подал заявление на получение страховой выплаты в страховую компанию виновного в причинение ущерба стороны по тому же событию, которое указано в заявление на ПВУ.
17. Сам полис ОСАГО утерян потерпевшим, или был испорчен. Причём, РСА должна быть уведомлена об этом в установленном, действующим законодательством, порядке.
18. Был предоставлен чужой бланк полиса, не принадлежавший потерпевшему.
19. При заключении договора автострахования не был использован сам бланк полиса гражданской ответственности.

Необоснованный отказ

Так сложилось, что страховые компании всегда стараются либо переадресовать лицо, застрахованное у них, в компанию другого участника аварии, либо вообще отказать в компенсации. Для этого они могут использовать абсолютно любые предлоги. С обоснованными отказами мы уже ознакомились – на сегодняшний день, там ничего не поделаешь. Давайте теперь посмотрим, что же можно сделать в случае необоснованного отказа.

Получение выплат ОСАГО

Сотрудники страховой организации вправе отказать в выплате только на основании пунктов «Соглашения о ПВУ», о которых мы уже говорили выше. Основания для отказа, которые в этот перечень не входят являются самыми, что ни на есть, незаконными.

На практике такие ситуацию могут выглядеть примерно так:

1. При заявленнии клиента о крупных убытках вследствие произошедшего ДТП – его отправляют в страховое агентство виновника. Убытки оказались совсем небольшие – встречают с распростёртыми объятиями и покрывают мизерные расходы.
2. Отказывают в устной форме под предлогами: большой очереди, финансовых затруднений и пр. Это явное нарушение действующего законодательства.

В этих ситуациях необходимо затребовать у страховой организации письменное подтверждение их отказа. А с ним уже подавать жалобу в соответствующие правовые инстанции: ФССН или РСА. Потом это будет существенным, неопровержимым доказательством в суде.

Обычно, когда сотрудники страховых компаний сталкиваются с подобной оппозицией потерпевшего, они оставляют свои попытки необоснованного отказа и выплачивают компенсацию в полном размере.

ПВУ подразумевает, что при наличии аварии, её участники имеют право обратиться в своё страховое агентство для получения возмещения ущерба. Но, на практике, компании, оформляющие полисы ОСАГО, далеко не всегда готовы выплачивать компенсации автовладельцам в случае ДТП. Обычно они ссылаются на один из пунктов «Соглашения о ПВУ», но основания их действий не всегда входят в данный нормативный акт.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели и все необоснованные, и все обоснованные отказы страховых компаний в ПВУ. А также, рассказали, как правильно составить заявление на получение ПВУ. Теперь вы знаете, что необходимо делать для возмещения убытков от ДТП в полном объёме.

Благодаря альтернативному ПВУ потерпевший может выбирать: обратиться ему в своё страховое агентство или же – в компанию виновника. А в случае каких-то проблем, это замечательная возможность сравнить и оценить на практике обслуживание нескольких страховых организаций. А потом принять решение, в какое агентство, занимающееся автострахованием, лучше обратиться в следующий раз.