Какая страховая компания по КАСКО лучше

Полис «КАСКО» оформляется водителями в добровольном порядке. То есть, законодательство не требует от водителя оформлять данный продукт. Но в некоторых случаях такой страховой полис может спасти владельца авто от чрезмерных финансовых затрат. Поэтому многие водители не ограничиваются «ОСАГО», а заказывают и эту слугу.

Одна из проблем, с которыми сталкиваются такие граждане – выбор надежного страховщика. Рейтинг страховых компаний «КАСКО» поможет решить эту проблему и подобрать хорошую организацию.

Рейтинг СК: основные моменты

Сегодня на рынке страхования работает большое количество компаний, предоставляющих услуги по оформлению «КАСКО». Они отличаются друг от друга, как стоимостью полиса, так и надежностью.

Кроме того, нельзя забывать о существовании фирм однодневок, основной задачей которых является выманивание средств у клиентов с последующим исчезновением с рынка.

Чтобы не попасть в сложное положение, необходимо подбирать надежных страховщиков. Сделать это можно, изучив специальные рейтинги.

Под рейтингом надежности следует понимать параметр, определяющий вероятность получения компенсации от той или иной компании. Данный показатель отображает качество работы страховой компании, ее надежность, размер капитала, вероятность банкротства и ухода с рынка.

Чем выше рейтинг у конкретного страховщика, тем меньше вероятность мошеннических действий с его стороны.

Данный показатель позволяет предварительно оценить вероятность получения компенсации в случае, если водитель попадет в ДТП (соотношение выплат и отказов является одной из основных характеристик, принимаемых во внимание при определении оценки СК).

Ознакомиться с рейтингом конкретной организации можно:

1. Посетив сайт страховщика. Обычно данная информация публикуется на официальном ресурсе СК в интернете, особенно если рейтинг высок.
2. Посетив сайт рейтинговых агентств. После определения рейтинга сотрудники РА публикуют результаты в сети. Это открытая информация.
3. Воспользовавшись сайтами, специализирующимися на подобных вещах. В сети есть множество интернет-ресурсов, посвященных страхованию. На них часто публикуются как рейтинги, присвоенные специалистами, так и результаты народных опросов.

Рекомендуется ориентироваться на данные, предоставленные экспертными агентствами. Однако народные рейтинги дадут возможность узнать, что думают о СК простые граждане, являющиеся их клиентами.

Оценивание страховщиков

Определение рейтинга той или иной компании – сложная и трудоемкая задача (речь идет о квалифицированной оценке). Сотрудникам РА необходимо тщательно проанализировать все стороны деятельности организации, что занимает довольно много времени.

Сегодня на территории страны в этой сфере действуют в основном два национальных рейтинговых агентства:

1. «НРА». Независимая компания, основанная в 2006 году. Сотрудники организации оценивают только те бумаги, которые страховщик согласен предоставить добровольно.
2. «Эксперт РА». Ведущее национальное рейтинговое агентство. Занимается анализом деятельности банков, компаний, страховых организаций и т. д. На оценку влияет как текущее положение дел, так и возможное развитие событий в будущем.

Справка! Страховые компании сами заказывают оценку и обязаны оплатить ее проведение.

Свои рейтинги также могут использовать ресурсы, посвященные страхованию. В большинстве случаев они основываются на оценках пользователей этих же ресурсов.

Критерии оценки

Рейтинг присваивается на основании многих факторов. Один из них, к примеру, размер компании. Чем больше организация, тем меньше риск. Однако в истории были случаи банкротства больших международных фирм, поэтому кроме разветвленности сети филиалов и размера капитала, оценщики также обращают внимание на:

1. Стратегию, по которой происходит развитие фирмы.
2. Инвестиционную политику страховщика.
3. Размер страховых резервов.
4. Ликвидность активов.
5. Акционеров.
6. Сбалансированность страхового портфеля.

Особенности! Важный критерий – соотношение отказов и выплат по «КАСКО». Чем чаще СК выплачивает средств, тем выше ее надежность для клиента.

Это лишь часть критериев, по которым происходит проверка. Алгоритм действий у каждой компании свой. Но оценочная шкала применяется стандартная.

Возможные оценки

Наивысшим рейтингом считается показатель «А++». Это лучшая оценка для страховщика, означающая, что он всегда выполняет свои обязанности, даже в том случае, если экономика страны находится не в лучшем состоянии (такую оценку, к примеру, получила организация «Ингосстрах»).

«А+» и «А» отвечают очень высокому и высокому рейтингу. В первом случае клиент, скорее всего, получит компенсацию («Либерти страхование» имеет рейтинг «А+»), во втором – выплата денег будет зависеть от макроэкономических факторов. Компаниям, которым присвоены такие рейтинги, можно доверять.

Уровень доверия к компаниям, которым присвоена оценка «В++», должен быть ниже. Это удовлетворительный рейтинг, но в случае возникновения у компании финансовых проблем, СК может отказаться от выплат. Более низкие оценки расшифровываются следующим образом:

1. «В+» – вероятность того, что компания будет иметь финансовые проблемы в ближайшем будущем, довольно высока (невысокий уровень надежности).
2. «В» – у компании могут возникнуть финансовые проблемы даже в случае стабильно развития экономики (низкий рейтинг).
3. «С++» – скорее всего обязанности компании по компенсации ущерба выполнены не будут (очень низкий).
4. «С+» – страховщик регулярно отказывается от выполнения взятых на себя обязательств (неудовлетворительный).
5. «С» – компания вообще не имеет возможности платить страхователям (неисполнение обязательств).

Если учреждению присвоен рейтинг «D» (компания-банкрот) – запущена процедура банкротства. Оценка «Е» присваивается после лишения страховщика лицензии.

Отсутствие рейтинга

У некоторых компаний рейтинга нет вообще. Данное обстоятельство не значит, что страховая компания занимается мошенничеством. Отсутствие рейтинга может быть связано со следующими факторами:

1. Небольшим размером страховщика и нежеланием тратить лишние средства.
2. СК работает с четко определенным узким кругом клиентов и не предлагает свои услуги на рынке. Соответственно, оценка ей попросту не нужна.

Но довольно часто отсутствие рейтинга действительно говорит о плохой работе компании. Зная, что в случае оценки будет присвоен низкий рейтинг, организации решают не пользоваться услугами рейтинговых агентств, чтобы скрыть этот факт.

Топ-10 наиболее надежных страховщиков

Первое место среди надежных страховых компаний по «КАСКО» занимает организация «Росгосстрах». Процент отказов в компенсации – 2,2%. Это очень низкий показатель, даже если учесть большое количество клиентов.

Далее компании разместились в следующем порядке:

1. «РЕСО-Гарантия». Страховщик выплатил компенсации в 97,6% случаев. При этом, в среднем размер выплат превышает показатель в 55 тысяч рублей.
2. «Югория». Компания занимает третье место по уровню компенсаций (только 2,6% отказов, при среднем размере выплат в 68 тысяч рублей). Хороший вариант для граждан, желающий оформить и «КАСКО», и «ОСАГО» в одной фирме.
3. «ЖАСО». Не более 2,7% отказов.
4. «МАКС». Надежный страховщик, отказывающий в выплатах всего в 2,7% случаев.
5. «Ренессанс страхование». При среднем размере компенсаций в 77 тысяч рублей, страховщик отказал только 2,8% страхователей.
6. «ВСК». Менее надежная компания, чем предыдущие, но 3% отказов позволяют отнести ее к лидерам.
7. «Ингосстрах» – 3,2% отказов.
8. «Альфа-Страхование». Надежный страховщик, выплачивающий компенсации в 96,6 процентах случаев.
9. «Зетта Страхование». Отказ от выплат происходит в 3,6% случаев.
10. Тинькофф Страхование

Внимание! Следует отметить, что процент выплат по «ОСАГО» может существенно отличаться.

В той же «РЕСО-Гарантия» 4,8% страхователей получили отказ от компенсации по этому полису. Высокие позиции в рейтингах также занимает страховщик «СОГАЗ».

Народный рейтинг

На основании опросов населения составляются народные рейтинги. По данным авторитетного ресурса «banki.ru», среди населения страны наибольшим доверием пользуются компании «Тинькофф Страхование» и «Зетта Страхование». На третьем месте находится страховщик «Внешэкономстрах».

Также доверием граждан пользуются такие организации, как:

• «Антал-Страхование»;
• «УралСиб»;
• «Согласие»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Либерти Стархование»;
• «Альфа-Страхование».

В некоторых случаях мнение граждан совпадает с заключениями экспертов. Но необходимо иметь в виду, что аналитики ориентируются на реальные показатели, а страхователи – только на личный опыт.

Заключение

Таким образом, рейтинги, присваиваемые страховщикам, дают возможность подобрать наиболее надежную страховую организацию на отечественном рынке. Однако, выбирая СК, необходимо ориентироваться на конкретные продукты и личный опыт, а не только на оценки.

Каждый случай индивидуален, и рейтинги следует использовать только как дополнительную помощь в выборе, а не руководство к действию.