Когда банкам невыгодно подавать в суд на заемщиков

Ни для кого не секрет, что банк имеет право подать в суд на должника с целью вернуть неуплаченные за кредит деньги. Однако не все банковские учреждения стремятся как можно скорее воспользоваться этой возможностью. Почему банки не подают в суд на должников и что делать, если вы все-таки вынуждены судиться с банком – читайте в данной статье.

Подавать в суд невыгодно

При непогашении задолженности по кредиту многие банковские учреждения начинают угрожать передачей дела в суд. Тем не менее, зачастую банк не переходит к реальным действиям. Причина такого, казалось бы, нелогичного подхода крайне проста: банку невыгодно подавать на вас в суд. С чем это связано?

1. Во-первых, даже при реструктуризации долга банк остается в выигрыше, ведь ни одно финансовое учреждение не будет выдавать кредит себе в убыток. И возможность невыплаты долга всегда учитывается заранее.
2. Во-вторых, пока банк не передал дело суду, он имеет право начислять должнику штрафы, пени и проценты. Соответственно, сумма долга будет увеличиваться.
3. В-третьих, несмотря на то, что в большинстве случаев суд выносит решение в пользу финансового учреждения, должнику предоставляется возможность вносить просрочку маленькими суммами в течение длительного времени, что крайне невыгодно банку.
4. В-четвертых, распространены случаи, когда суд разрешает заемщику выплатить только сумму долга без учета пени и штрафов. Ведь зачастую они начисляются с нарушениями, в гораздо большем объеме или вовсе незаконно. Если суд посчитает их недействительными, они будут прощены заемщику.
5. В-пятых, при отсутствии договора с заемщиком передача дела в суд оказывается просто бесполезной. Ведь если клиент не подписывал никаких документов, а лишь получил карту по почте, банковскому учреждению будет довольно сложно доказать свою правоту.

И, наконец, обращение в суд – это большая трата времени, а также средств на услуги юриста, который будет представлять позицию банка в суде.

Таким образом, банку наоборот выгодно начислить клиенту как можно больше пени, а затем взыскать сумму, во много раз превышающую начальную задолженность.

Самостоятельное обращение к банку с просьбой судебного разбирательства

В некоторых случаях клиент может посчитать целесообразным самостоятельно потребовать от банка обратиться в суд. Такая ситуация встречается, когда должник уже устал получать назойливые угрозы от работников банковского учреждения, коллекторов и прочих лиц, требующих с них выплату долга.

В обращении к суду должник видит скорейшее решение проблемы, подкрепленное уверенностью в законности проводимых действий.

Однако главной причиной требования судебного разбирательства является то, что, передавая документы в суд, банковское учреждение фактически разрывает договор с клиентом, а значит уже не может производить начисление штрафов и пени.

Требование составляется в письменном виде, форма произвольная. Прошение должно содержать:

1. Название финансового учреждения.
2. ФИО должника.
3. Номер кредитного договора.
4. Объяснение причин, по которым заемщик не может вернуть долг банковскому учреждению (здесь полагается приводить серьезные доводы: тяжелое состояние здоровья заемщика или его ближайшего родственника, потеря рабочего места, прочие форс-мажорные обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты долга: стихийные бедствия, военные конфликты и т.д.).
5. Стремление заемщика как можно скорее решить конфликт и вернуть долг.
6. Просьба приостановить начисление штрафных сумм.
7. Прямое указание на желание решить проблему в судебном порядке.
8. Дата и подпись.

Такое заявление предоставляется клиентом в офис банка, и оно регистрируется сотрудниками. Если банковское учреждение попытается проигнорировать ваше заявление, то можно потребовать от займодателя объяснений.

Какие банки немедленно подают в суд

Как правило, банки, располагающие большой клиентской базой, не затягивают с обращением в суд. Это связанно с репутационными рисками, которые может понести данное банковское учреждение. Такие банки, скорее всего, не будут связываться с коллекторами, а напрямую передадут дело в суд.

Кроме того, большое число непогашенных задолженностей, объясняемое огромным количеством клиентов, в конце концов может привести к разорению. Поэтому в интересах банковского учреждения – не тянуть с решением проблемы.

Итак, какие банки подают в суд на должников:

• Газпромбанк;
• Сбербанк;
• Хоум Кредит банк;
• Банк Москвы;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Восточный экспресс.

Лояльные к клиентам банки

Существуют и банковские учреждения, которые не слишком дорожат своей репутацией, а лишь стремятся получить наибольшую коммерческую выгоду.

Зачастую, они предлагают наиболее выгодные условия кредитования, однако в последствии раскрываются многие неприятные нюансы.

Среди таких банков можно отметить:

• Тинькофф;
• Русский стандарт;
• ОТП Банк.

Банк все-таки решил подать в суд на должника

Для начала разберемся, в каких случаях банк может передать дело в суд.

В основном, на принятие решения о передаче дела в суд влияет не сумма задолженности, а сроки, в которые этот долг остается непогашенным. Ведь если суд будет выигран заемщиком, банк понесет дополнительные финансовые убытки. Поэтому сумма просрочки должна быть действительно большой, чтобы началось судебное разбирательство.

Что касается сроков, то у клиента будет примерно полгода до поступления дела в суд. По прохождении более 6 месяцев вероятность суда значительно повышается.

Тем не менее, многие банковские учреждения затягивают с началом суда на протяжении почти 3 лет. Ведь именно столько составляет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Должнику не стоит надеяться, что по истечении 3 лет он будет освобожден от уплаты задолженности. Ведь это правило действует, только если банк не предпринимает никаких попыток взыскания долга, что маловероятно. Кроме того, как раз к концу данного периода банк и обращается в суд, а значит срок исковой давности возобновится.

Нет возможности погасить задолженность – как быть

Главное правило в такой ситуации – не паниковать. Если вы понимаете, что испытываете финансовые трудности и не сможете вовремя погасить кредит, лучший вариант – обратиться к сотрудникам банка с просьбой перенести дату ежемесячной оплаты.

Однако нужно понимать, что далеко не каждый банк пойдет навстречу в такой ситуации, поэтому будет необходимо представить документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность.

Кроме того, некоторые банковские организации предлагают реструктуризацию кредита –  перераспределение ежемесячных выплат, то есть клиент получает возможность платить меньший взнос, но срок кредита увеличивается соответственно.

Также существует вариант  получить кредит в другом месте для погашения настоящего кредита. Такая схема сработает только в том случае, если второй банк примет решение выдать вам займ, несмотря на плохую кредитную историю.

Дело уже передано в суд

Если дело по вашей задолженности все-таки было передано в судебные инстанции, прежде всего необходимо обратиться к профессиональному юристу, который поможет вам минимизировать ущерб и подготовить правильные документы.

Среди таких документов должны быть:

1. Договор по кредиту.
2. Квитанции из банка о произведенных выплатах или выписка со счета.
3. Документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей (справка о доходах в случае понижения заработной платы, трудовая книжка в случае потери рабочего места).
4. При наличии несовершеннолетних детей – их свидетельства о рождении.
5. Квитанции за оплату обучения детей.
6. Ксерокопии всех перечисленных документов.

Самое главное – доказать, что с момента получения кредита ваше финансовое состояние ухудшилось. Это послужит основанием для смягчения решений суда в вашу пользу. Например, если при заключении кредитного договора ваша заработная плата во много раз превышала нынешнюю, становится очевидно, что вы не в силах выполнять данные прежде обязательства.

В случае, если вы подавали запрос о реструктуризации кредита, но вам в этом было отказано, не лишним будет предоставить документы, подтверждающие этот факт. Копия такого заявления также может повлиять на решение суда.

Самая распространенная ошибка среди должников – намеренно избегать судебных заседаний. Такой поход является в корне неверным. Ведь судебный процесс – это наиболее справедливый способ решения данной проблемы. Более того, когда банк подает дело в суд, он уже не может начислять на вас пени, которые усугубят и без того тяжелую финансовую ситуацию.

Также, судебное разбирательство для должника – это шанс облегчить бремя выплат. Ведь при предоставлении вами всех необходимых документов и грамотной аргументации банк сможет сделать некоторые послабления, касательно взыскания с вас задолженности.

Заключение

Подводя итог вышесказанному, при появлении задолженности по кредиту банк может действовать двумя способами: либо оттягивать время суда, намеренно увеличивая сумму вашего долга, либо передать иск в суд и получить деньги в соответствии с его решением.

В любом случае, заемщику необходимо приложить все усилия, чтобы доказать неумышленный характер своей задолженности, стремиться идти на контакт с банком и судом и добиваться компромисса.