Восстановление КБМ на ОСАГО

Если автовладелец хочет сэкономить на страховке, то ему важно понять принципы ценообразования, которые и определяют стоимость полиса. Коэффициент Бонус-малус занимает очень важное место при выведении конечной стоимости.

При потере этой скидки цена вырастает очень значительно, поэтому следует знать, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА и через страховщиков, о чем и поговорим в этой статье.

Что такое КБМ

Название этого коэффициента имеет латинские корни, и дословно означает “хороший/плохой”. Это и отражает его обобщенное значение. В с/с ОСАГО этот термин пришел из Европы, где он широко используется в коммерции и страховании. Во многих странах мира его применяют для определения стоимости страхового полиса.

Если говорить простыми словами, то это система “кнута и пряника”, призванная стимулировать водителей соблюдать ПДД и не инициировать аварии на дорогах. Это позволяет государству без каких-либо затрат обеспечивать безопасность на проезжей части, а для страховой компании это возможность повысить свою прибыль без крупных вложений в бизнес. Таким образом, система выгодна для всех участников процесса.

Как действует процесс начисления КБМ? Водителям, которые не совершают аварий и придерживаются аккуратного стиля вождения, присуждают скидки за каждый прошедший город. Соответственно, чем выше скидка, тем ниже цена ОСАГО.

Когда водитель первый раз оформляет себе полис, то ему сразу определяют КБМ. Его берут исходя из той группы риска, в которую он входит. Эти группы риска определяют многочисленными факторами: возраст водителя, марка его машины, место регистрации и т.д.

КБМ призвано стимулировать водителей соблюдать ПДД и не создавать аварийных ситуаций на дороге.

Далее КБМ определяется по страховой истории за истекший год и начисляется в виде процентной ставки, которая понижает цену выплат по автогражданке.

В расчет берутся только официально зафиксированные ДТП, в результате которых вы были признаны виновным, а значит были выплачены денежные средства пострадавшей стороне. Если аварии произошли не по вашей вине, то их фиксируют, но на размер коэффициента это уже никак не влияет.

О том, как меняется КБМ после ДТП, можно прочитать тут.

Если за целый год автовладелец не становился виновником ни одной аварии, то ему начисляется скидка в 5%. В противном случае, коэффициент резко возрастает.

С 2011 года все данные по КБМ вносятся в единую систему при РСА. Любая страховая обязана предоставлять их по всем своим клиентам.

В страховании этот коэффициент имеет несколько технических типов:

• стартовый – начальный показатель, с которого и начинается ваша страховая история;
• привязанный к самому владельцу авто (применяется только в особо сложных случаях);
• КБМ отдельного водителя, который прописывается только для него лично;
• полный коэффициент, выводимый после всех расчетов (именно его выводят при расчете страховки в онлайн-калькуляторах).

Эта система не позволяет водителям как-то скрыть свои прошлые ошибки при вождении ТС на проезжей части или ДТП, так как все они тщательно задокументированы и внесены в электронную систему. Поэтому даже если вы смените одну страховую компанию на другую, то от этого ничего не поменяется.

Основные причины изменения КБМ

Стандартной и самой банальной причиной резкого повышения КБМ является совершение водителем многочисленных аварий за один год.

На рост КБМ влияет и чисто региональный фактор, то есть место использования авто. Именно поэтому водители в мегаполисах оформляют свои машины на родственников из маленьких городков и ездят по доверенности, чтобы не платить слишком большую цену за ОСАГО.

КБМ может поменяться и по причине ошибки в работе системы или человеческого фактора. Их можно устранить, но нужны доказательства того, что ошибка действительно имела место.

Самая банальная причина изменения КБМ – попадание водителем в ДТП, которые происходили по его вине.

Какие могут причины отказа в выплате по ОСАГО? Об этом подробнее в этой статье.

На снижение размера скидки могут повлиять и следующие факторы:

• смена ТС (если водитель меняет автомобиль, то его КБМ сгорает);
• при оформлении неограниченного полиса;
• если в страховку вписано несколько лиц (тогда берется самый высокий коэффициент);
• перерыв в вождении авто (если он составлял более одного года, то КБМ тоже обнуляется);
• если в полис были внесены какие-либо изменения (к примеру, была произведена замена водительского удостоверения);
• при получении полиса на срок – менее, чем на год.

Очень часто именно женщины сталкиваются с ситуацией, когда после замужества они меняют фамилию, что влечет за собой и смену самих прав. В страховую обратиться они забывают, поэтому их КБМ теряется, так как данные уже не совпадают, а это необходимо для корректного начисления этого коэффициента.

Еще одной причиной изменения КБМ может стать банкротство вашей страховой. Если это произошло до того, как компания успела внести все нужные данные в РСА, то возникает пробел в сведениях, что и приводит к снижению скидки.

Как восстановить КБМ

Процедура восстановления КБМ в РСА имеет свои особенности, о которых лучше знать заранее, чтобы тщательно подготовиться и не допустить серьезных ошибок.

В первую очередь следует определить, на каком этапе и кем была совершена ошибка – случилось ли это по вашей вине или вине вашей СК. Для ее определения сверьтесь с датами заключения страховых договоров и размером вашего КБМ на сайте РСА. В самом полисе информация по данному коэффициенту не прописывается, так как это величина не постоянная.

Проверять свой КБМ следует каждый год самостоятельно, чтобы не стать жертвой ошибки или своей собственной беспечности.

Следует проверять свой КБМ время от времени, чтобы вовремя отслеживать все изменения.

Когда вы выясните это, нужно подготовить пакет документов для предоставления в нужную инстанцию.

Следует сделать электронные версии всех документов, так как может понадобиться отправить их по Интернету.

Стандартный пакет будет включать следующие документы:

• гражданский паспорт;
• права;
• страховые полисы (или их сканы).

Если свои предыдущие полисы вы потеряли, или они каким-либо образом не подлежат восстановлению, то следует обратиться во все свои бывшие СК, где  должны предоставить недостающие документы. Эти компании обязаны выполнять такие требования даже если вы уже не их клиент, поэтому вы вправе их требовать. При этом, отдать вам их страховщики должны в срок не позднее 5 дней.

Далее нужно подать документы в свою страховую. Если в возврате КБМ там вам было отказано, то можно сразу начинать оформлять жалобы в РСА и ЦБ РФ.

Обращение в СК

С 2015 года страховщикам было вменено в обязанность рассматривать в официальном порядке все обращения и жалобы своих клиентов. Отказать в этом компания просто не имеет право, иначе вышестоящие органы сразу приведут в действие мощные механизмы влияния на нее, что может привести даже к отзыву лицензии у данной страховой.

Чтобы вернуть КБМ, нужно заполнить специальную форму, которая должна быть на сайте вашей СК. Если таковой вы не обнаружили, то отправьте заявление в страховую компанию на имя ген.директора, на электронный адрес фирмы.

Чтобы восстановить КБМ, нужно в первую очередь обратиться в свою страховую.

Можно обратиться лично, в сам офис компании, предоставив им все копии документов, или отправить их по почте, заказным письмом и желательно с уведомлением. Это подстегнет компанию быстрее рассмотреть ваше заявление, и даст понять, что вы настроены серьезно.

При обращении в офис не забудьте попросить менеджера зарегистрировать ваше обращение и убедитесь, что он выполнил вашу просьбу.

В течение месяца вам должны дать ответ по вашему запросу. Если его не было или восстановить Бонус-малус вам отказались, то можно обратиться в другие инстанции с жалобой на вашу СК. Обязательно возьмите там письменное подтверждение отказа от страховщиков.

Отправление жалобы в ЦБ РФ

Первое, о чем следует помнить при обращении в данную гос. структуру – это то, что там рассматривают обращения только по полисам ОСАГО, чей срок истек не менее года назад.

Вы можете выполнить все действия прямо на их сайте, что избавит вас от необходимости пересылать документы по почте или обращаться лично туда.

На сайте ЦБ найдите вкладку “Информация об ОСАГО”. На открывшейся странице вы легко найдете слова “подать жалобу”. Нажмите на них, и вы перейдете на страницу, где нужно выбрать вкладку о неверном расчете КБМ.

У вас должна открыться страница, на которой будет дана информация по выбранному вами вопросу. В самом низу просто нажмите на “Нет, подать жалобу”. Тогда вы перейдете уже на саму форму для заполнения, где нужно ввести все данные по самому гражданину, его транспортному средству и сути проблемы.

У ЦБ будет 10 дней с момента отправления вашего запроса для того, чтобы разобраться в ситуации и принять решение по вашему вопросу, о котором им следует уведомить вас.

Оформление жалобы в РСА

Важно понимать при обращении в данную службу, что только страховщики могут вносить изменения в единую с/с по КБМ. Это означает, что сама организация не сможет вам помочь, но может оказать влияние на вашу СК с целью выяснения и урегулирования возникшей проблемы.

Вам нужно зайти на официальный сайт данной организации и выбрать вкладку “Обратиться в РСА”. Там будет указан электронный адрес, на который и следует отправить заполненное заявление. Бланк этого самого заявления прикреплен на этой же странице ниже, и ссылка на него выделена жирным шрифтом. Вам останется только правильно заполнить все поля.

Могут ли отказать и что в этом случае делать

Как восстановить скидку по ОСАГО, если все эти способы не подействовали, и вы всюду получили отказ? Тогда можно отправиться в суд, но учтите, что следует это делать, если вы абсолютно уверены в своей правоте.

Одновременно можно оформить обращения в такие гос. структуры, как Роспотребнадзор, ФАС и т.д. На сайтах этих организаций также есть специальные вкладки для приема обращений граждан.

Заключение

КБМ применяется для стимулирования граждан соблюдать ПДД и не совершать серьезных правонарушений на дороге. Эта система взаимовыгодна всем трем сторонам: самим автовладельцам, государству и СК. Ее применение очень просто: каждый год за хорошее поведение водителю присуждается 5% скидка. Если он был уличен в каком-либо инциденте на проезжей части в качестве нарушителя, то его КБМ упадет.

Как исправить КБМ, если произошла ошибка, или вы внесли дополнительные изменения в свой полис? В первую очередь, следует обратиться в страховую с заявлением, в котором оформить просьбу о восстановлении коэффициента. Если она отказала вам в этом или не дала никакого ответа по вашему запросу, обращайтесь с жалобами в РСА и ЦБ РФ.