Процедура реструктуризации долгов при банкротстве

При банкротстве может назначаться данная процедура. Этот способ предполагает выплату долга по частям и является хорошей альтернативой распродаже имущества. Реструктуризация долгов гражданина, как процедура банкротства, может быть использована в случаях, определенных законами РФ.

В каком случае используется

ФЗ №127 о несостоятельности устанавливает данную процедуру. Именно по нему суд назначает ее, если у гражданина есть какой-то постоянный заработок. Его должно хватать на покрытие долга и на свои нужды (питание, одежду и т.д.).

Второй законодательный акт, который регулирует процесс реструктуризации, – это ФЗ №154 от 29 июня 2015 года.

Реструктуризация долга применяется, как альтернатива реализации имущества должника.

Что делать, если обанкротилась страховая компания? Об этом можно прочесть в этой статье.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица проводится после выхода соответствующего постановления арбитражного суда, где рассматриваются дела такого рода.

По закону существуют две основные меры проведения данной процедуры:

• списание части долга;
• внесение изменений по размерам и рассрочки платежа.

Кто проводит данную процедуру

При банкротстве физ.лиц реструктуризацию проводит специалист, который занимается такими вопросами. Он назначается судом, в его функции входят:

• публикация сообщений о введении данной процедуры;
• в течении 2х недель со дня принятия постановления судом, отправление уведомлений всем кредиторам о том, что банкротство гражданина было признано и была введена данная процедура;
• согласование всех сделок должника, исключая мелкобытовые;
• представление плана и прочие замечания по его поводу на собрании кредиторов;
• рассмотрение всех возникающих у должника вопросов по поводу выплаты задолженности;
• подготовка отчета о проведенной процедуре.

Этапы процедуры и ее результаты

Первым этапом идет рассмотрение самой возможности применения данной процедуры судом по отношению к должнику. Если он соответствует всем необходимым требованиям, то тогда назначается эта процедура. В ином случае, будет проведена реализация его имущества.

Реструктуризация назначается только, если должник соответствует некоторым требованиям.

По следующим факторам назначается должнику данная процедура:

• наличие постоянного источника доходов (средняя цифра – 25 000 – 30 000 руб. в месяц в зависимости от региона);
• отсутствие судимости за какое-либо правонарушение в экономической сфере;
• гражданин не становился финансово-несостоятельным последние 5 лет;
• последние 8 лет не должен был утверждаться иной план реструктуризации.

После этого назначается управляющий, который и занимается подготовкой самого плана, а также помогает должнику в совершении всех его сделок.

Сам план должны подготовить сам гражданин и его кредиторы, после чего направить его управляющему, который утверждает его и вносит изменения.

Последствия для гражданина – плюсы и минусы

Для самого гражданина, подвергающегося данной процедуре, наступают определенные последствия, которые могут быть как негативными, так и положительными для него. Из положительных можно перечислить следующие:

• по всем долгам должника перестают начисляться многочисленные пени;
• введение моратория на удовлетворение всех требований кредиторов;
• коллекторам или представителям банка запрещается каким-либо образом беспокоить гражданина;
• на определенное время гражданин освобождается от выплаты сумм по долгу;
• приставы также перестают работать (данное правило не распространяется на долги по алиментам).

Минусом данной процедуры является то, что он лишается возможности распоряжаться своим имуществом или проводить какие-либо крупные сделки самостоятельно, кроме мелких бытовых вопросов.

При данной процедуре должник лишается возможности управлять своим имуществом.

О том, как можно вернуть купленный в кредит товар, рассказано тут.

Следующие типы сделок он не сможет совершать без участия в них управляющего:

• покупка или отчуждение имущества ценой более 50 000 руб., ТС и т.д.;
• передача имущества в залог;
• получение и выдача кредитов;
• предоставление поручительства.

Если в их процессе у гражданина с управляющим возникают какие-либо разногласия, то они обязаны их решать только в суде.

При заключении сделок должником без участия управляющего, они признаются незаконными, вследствие чего и незаключенными. Тогда по КоАП РФ он будет нести ответственность и может понести наказание.

Процесс оформления плана

Кто может участвовать в его составлении? Кредиторы, сам гражданин и уполномоченная на это организация. Проект должен содержать следующие данные:

• период и процедуру покрытия имеющегося долга;
• размер платежей.

После того, как проект был составлен, его копии направляются должнику, всем кредиторам и органу, ответственному за проведение процедуры. На это предоставляется 10 дней с момента закрытия реестра. Сам план отправляется управляющим в реестр, содержащий всю информацию о проведенных банкротствах.

Для реструктуризации долга составляется специальный план.

Для того, чтобы утвердить его, собирается заседание кредиторов, которое организует управляющий. За 2 недели до его проведения он направляет данные по нему всем кредиторам. Собрание должно состояться не позднее 20 дня с даты направления всем кредиторам проекта плана. Оно может состояться и заочно.

На собрании принимается решение по одобрению плана. В случае, если на собрании сочтут, что он нуждается в доработке, то на это предоставляется 2 месяца. После этого снова организуется такое же заседание.

Затем план поступает на рассмотрение суда. Чтобы он утвердил его, он должен иметь такие черты:

• погашение всех долгов кредиторов;
• удовлетворение всех текущих обязательств;
• выполнимым на практике;
• план не должен противоречить интересам граждан, не достигших 18-летия;
• он позволяет должнику и его семье нормально существовать, оставляя ежемесячный доход общей суммой – не менее прожиточного минимума;
• его исполнение не мешает удовлетворению должников всех его дальнейших обязательств.

Если же план не был утвержден, то в отношении гражданина предпринимаются следующие действия:

• он признается банкротом, а его имущество будет распродано для покрытия всех долгов;
• план утверждается даже при отсутствии согласия собрания кредиторов, если он позволит выплатить все задолженности быстрее, чем при продаже всего имущества гражданина, общий ее процент составляет 50% от заявленных требований.

План реструктуризации имеет своей целью помочь должнику рассчитаться со всеми своими задолженностями.

Максимальный период, который определяется данным документом для погашения всех долгов, – 3 года. Если был определен меньший срок, то должник может добиться его увеличения до трех лет.

За 30 дней до окончания его действия составляется отчет по выполнению плана и отправляется в суд и кредиторам вместе с документами, которые бы подтверждали его исполнение. Если он не был выполнен, то гражданин признается банкротом, а сам план аннулируется.

При его исполнении, суд выносит постановление об окончании процедуры.

Заключение

При банкротстве физ.лиц реструктуризация долга – необходимая мера, которая применяется в виде альтернативы распродажи имущества должника. Такая процедура может быть инициирована только по решению суда. Она предполагает постепенную выплату по всем задолженностям с помощью специалиста, назначаемого судом – финансового управляющего.