Что делать если у страховой отозвали лицензию

Страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности – распространенное явление. На практике нередки ситуации, когда клиент той или иной организации, столкнувшийся со страховым случаем, обращается в нее и узнает, что лицензия отозвана. Он пребывает в растерянности и не знает, куда обратиться.

Чтобы ответить на этот вопрос, следует разобраться: когда лицензия у страховой компании отозвана, лицензии больше нет – что это означает? Какие ограничения сей факт налагает на компанию, а какие права за ней сохранены – об этом ниже.

Причины и виды ограничения деятельности страховых компаний

Существует несколько направлений, в которых ограничивается деятельность страховых организаций.

Ограничение функционирования лицензии

Эта ситуация свидетельствует о том, что фирма не имеет полномочия на заключение новых договоров до того момента, пока существующие нарушения не будут ликвидированы. Также за ней не закрепляется право на продление действующих страховок и внесение в договоры определенных изменений.

В то же время страховщик обязуется выплачивать своим клиентам страховые возмещения и компенсации. Все это негативно сказывается на финансовом положении компании, однако при грамотном подходе к реабилитации, многим фирмам удается вернуть свою репутацию.

Приостановление действия лицензии

В сравнении с прошлой ситуацией данная мера говорит о том, что компания не наделяется правом заключения новых соглашений и продления уже существующих полисов по всем направлениям страхования.

Такой запрет будет действовать до тех пор, пока организация не осуществит расчеты по долгам и не достигнет устранения всех нарушений.

Внимание! На практике после приостановления действия разрешительной бумаги следует отзыв и банкротство, поскольку она лишается доходов и утрачивает платежеспособность.

Отзыв лицензии

Это самая серьезная ситуация, которая свидетельствует о том, что страховая компания больше не имеет права осуществлять деятельность по страхованию. Причин отзыва лицензии может быть несколько:

• в случае, если решение об ограничении или остановке функционирования лицензии принималось неоднократно;
• если организации не удалось в установленный временной период ликвидировать все нарушения, ставшие источниками ограничения деятельности или приостановления лицензии;
• если фирма пренебрегла обязательством по предоставлению отчета об устранении нарушений;
• при признании судом факта осуществления незаконной деятельности со стороны страховщика;
• если ФАС или территориальной структурой были установлены факты нарушения требований касательно ведения рекламной деятельности;
• если были иные основания, предусмотренные законодательством.

Соответствующее решение, принятое об отзыве лицензии, подлежит публикации в рамках информационного бюллетеня.

Где посмотреть список страховых компаний с лицензиями и без

РСА – это ассоциация, на сайте которой можно найти любые интересующие сведения о автостраховщиках

Чтобы делать предположения о том, в какую компанию стоит обратиться, стоит знать где смотреть страховые компании, лишенные лицензии и организации, у которых имеется разрешение.

Если речь идет об автомобильном страховании, то посмотреть все интересующие сведения вы можете в Российском Союзе Автостраховщиков. Это ассоциация, на сайте которой можно найти любые интересующие вас сведения:

• данные о действительных членах ассоциации;
• перечень организаций, у которых было приостановлено или ограничено действие лицензионного соглашения;
• список фирм, которые уже лишились лицензии раз и навсегда;
• материалы о членах-наблюдателях;
• данные по организациям, которые уже вышли или были исключены из этого союза.

В рамках РСА представлено большое количество сведений, которые интересуют реальных и потенциальных страхователей.

Если говорить о полисах страхования по другим направлениям (не автомобильным), существует большое количество рейтингов, «черных списков», перечней компаний, которые либо хорошо себя зарекомендовали и заслуживают доверия, либо стоят на очереди по отзыву лицензии.

В них же можно отследить статус интересующих вас организаций – «действующая лицензия», «ограниченное функционирование», «приостановленная работа», «отзыв разрешения».

Кто ответственен за выплаты по страховым полисам

С момента заключения договорного соглашения между клиентом и страховой организацией ответственность за выплаты по полисам в случае наступления страхового случая ложится на плечи страховщика.

Именно эта компания при доказательстве со стороны застрахованного лица обязуется выплачивать деньги на устранение причиненного ущерба. Тем не менее в процессе функционирования соглашения ответственность возлагается на обе стороны:

1. Застрахованный гражданин уплачивает необходимые взносы.
2. Страховщик вносит компенсационную выплату при страховом случае.

С момента заключения договора между клиентом и страховой, ответственность за выплаты по полисам в случае наступления страхового случая ложится на плечи страховщика

В некоторых ситуациях выплата осуществляется из бюджета Российского Союза Автостраховщиков. Это происходит в следующих ситуациях:

• если у страховой фирмы произошел отзыв лицензии;
• если страховщик признан банкротом.

Если ни один из этих случаев к вам не относится, и ситуация не решена, поможет обращение в суд.

Если лицензия отозвана

Итак, если у страховой отозвали лицензию – что делать в этой ситуации? Как быть при невозможности получения выплаты, к кому обращаться, если двери страховщика для вас закрыты? Традиционно отзыв лицензии у страховой организации происходит в рамках двух распространенных ситуаций:

• отсутствие у страховщика возможности по исполнению обязательств в отношении выплат страхователям;
• грубое нарушение условий взаимодействия с клиентами.

В обоих случаях исходом этого явления станет банкротство. Т. е. она вряд ли сможет осуществлять выплаты и реализовывать полисы. На основании федерального законодательства клиенты компаний при возникновении страховых случаев должны обращаться в их офисы.

Если вы столкнулись с неприятной ситуацией и нуждаетесь в компенсации, например, при ДТП, стоит сделать обращение в страховую компанию виновника. Если же банкротство коснулось этой фирмы, то порядок усложняется. Нужно будет сделать обращение в РСА и получить компенсацию там.

Если страховая компания банкрот

На такие случаи функционирует ряд организаций, принимающих документы вместо обанкротившейся фирмы. В любом случае необходимо совершить звонок по любому из номеров телефонов:

1. (495) 641 27 85 (этот номер действует для жителей Москвы и МО).
2. 8 800 200 22 75 – данная комбинация актуальна для лиц, проживающих в регионах.

Хорошая новость состоит в том, что даже если ваша компания обанкротилась, в РСА выплата будет осуществлена в размере, не меньшем, чем вам полагается, об этом свидетельствует многолетняя практическая статистика. Но чтобы получить полагающиеся выплаты, необходимо подать ряд документов:

• заявительная бумага о страховой выплате;
• извещение о случившемся страховом событии;
• протокол о факте административного правонарушения;
• постановление по делу об этом;
• свидетельство о праве собственности на имущество;
• удостоверение водителя;
• страховой полис;
• реквизиты банковской организации.

Если ваша страховая компания обанкротилась, в РСА выплата будет осуществлена в размере, не меньшем, чем вам полагается

Обычно банкротство является следующей стадией после приостановления лицензии и ее отзыва. Поэтому задуматься о смене страховщика нужно еще на ранней стадии, пока не поздно.

Даже если ДТП или другое событие произошло после того, как ваша организация лишилась специального разрешения, вы сможете обратиться в стороннюю организацию и решить вопрос мирным путем. Если сделать это невозможно, обращайтесь в фискальные органы.

Заключение

Банкротство страховых компаний сегодня не редкость. Если это произошло и с вашим страховщиком – выход есть. Основные действия были рассмотрены в данном материале.