Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Полис «ОСАГО» – обязательный продукт для всех граждан, имеющих во владении транспортные средства. Поскольку количество водителей в стране измеряется миллионами, на рынке работает большое количество компаний, предоставляющих услуги по оформлению страховки этого вида.

Среди них есть много надежных и проверенных организаций, но можно столкнуться и с мошенниками. Чтобы избежать проблем, рекомендуется перед выбором страховщика обратить внимание на рейтинг страховых компаний «ОСАГО».

Рейтинги: источники составления и вопрос доверия

Под рейтингом подразумевается показатель, отображающий значимость компании в определенной сфере на рынке. При помощи рейтинга водитель может проверить, насколько надежной является компания и неопасно ли заключать с ней договоры.

Хорошая страховая компания «ОСАГО» будет иметь высокий рейтинг. Данное обстоятельство позволяет обнаружить недобросовестные компании и фирмы-однодневки, заключить договор с надежным страховщиком, имеющим хорошую историю сотрудничества с владельцами ТС.

Информация для составления рейтингов может браться с разных источников. В первую очередь – с официальных сайтов компаний.

Чтобы работать в рамках правового поля, страховщики обязаны публично раскрывать информацию о своей деятельности. Ориентируясь на эти данные, можно рассчитать надежность той или иной компании.

Источником для составления рейтинга также выступает сайт «Российского Союза Автостраховщиков». При помощи сайта «РСА» можно узнать, является ли определенная компания членом этого союза, не отозвана ли у нее лицензия на деятельность, контактные данные.

В любом случае на формирование рейтинга напрямую влияют результаты деятельности страховой организации на рынке за определенный промежуток времени.

Отдельный вопрос – можно ли доверять рейтингу страховщиков «ОСАГО». Необходимо понимать, что данные рейтингов напрямую зависят от способа их составления и методик, применяемых для оценки. В разных списках оценка одной и той же компании может различаться (в большинстве случаев не существенно).

Внимание! Некоторые организации используют мошеннические методы для раскрутки рейтинга и поднятия собственного авторитета в глазах водителей.

Поэтому не следует полагаться на разнообразные онлайн-голосования, опросы и т. п. (так называемые народные рейтинги). Другое дело – рейтинговые агентства, профессионально оценивающие деятельность компаний на рынке по определенным параметрам.

Данные таких организаций являются более надежными, хотя также не дают гарантий качественного обслуживания в выбранной фирме. Нужно понимать, что каждый страховой случай индивидуален. Поэтому, даже если организация занимает первое место в большинстве списков, это не гарантирует, что с ней не возникнет проблем у конкретного владельца ТС.

Кто их составляет

Существует несколько видов рейтингов. Они отличаются друг от друга, как источником информации, так и составителем. Выделяют:

1. Данные, предоставленные специализированными рейтинговыми агентствами.
2. Оценки, в основе которых лежит статистика, публикуемая Центральным Банком.
3. Народные рейтинги.

На территории России, к примеру, работают следующие агентства:

1. «НРА». Составляет рейтинг на основании полученного доступа к информации, предоставленной компаниями автострахования.
2. «Эксперт РА». Одно из наиболее авторитетных рейтинговых агентств, действующих в России. Для присвоения рейтинга страховщики сами обращаются в организацию и представляют ей все необходимые данные.

Важно! Рейтинговые агентства предоставляют наиболее достоверную информацию.

РА оценивают работу фирм, занимающихся страхованием, на основании четырех основных параметров:

1. Объем работы (то есть, количество выданных полисов, произведенных выплат и т. д.).
2. Размер капитала. Чем больше капитал, тем ниже риск банкротства предприятия.
3. Решения по выплатам. В учет также принимается то, как часто компания отказывается от выполнения своих обязательств по компенсациям.
4. Количество клиентов и их географическое расположение.

Каждый квартал страховщики публикуют свою отчетность. На ее основании составляется рейтинг страховщиков «ОСАГО» на сайте Центрального Банка.

Подобные аналитические данные обладают высоким уровнем достоверности, но не всегда отображают реальную картину. Еще меньшей надежностью обладают народные рейтинги, которые основываются на отзывах пользователей в сети, их оценках и личном опыте.

Показатели компаний

Поскольку наиболее авторитетным РА на отечественном рынке является «Эксперт РА», рейтинг будет приведен в соответствии с оценками, проставленными ею. Агентство оценивает предприятия по собственной системе. В соответствии с ней, наиболее надежным предприятиям присваивается оценка «А++».

Список страховых компаний, имеющий такую оценку, выглядит следующим образом:

1. «Альфа-Страхование».
2. «Ренессанс».
3. «ВСК».
4. «Ингосстрах».
5. «РЕСО».
6. «СОГАЗ».
7. «Росгосстрах».

Показатель «А+» на данный момент присвоен следующим фирмам:

1. «Либерти Страхование».
2. «МСК».
3. «ЖАСО».
4. «ОРАНТА».
5. «Гелиос».

Специалисты «Эксперт РА» также считают надежными («А» – высокий уровень надежности) следующие организации:

• «ОСК»;
• «МСЦ»;
• «Гайде»;
• «Югория»;
• «БИН Страхование».

Компании, перечисленные выше, обладают высокой надежностью. Риск банкротства этих предприятий минимален.

Рейтинг страховых компаний по выплатам выглядит следующим образом:

1. «Росгосстрах» – более 83 миллионов рублей.
2. «СОГАЗ» – более 63 миллионов.
3. «Ингосстарх» – больше 41 000 000 р.
4. «РЕСО» – 40 миллионов рублей.
5. «Альфа-Страхование» – более 27 миллионов рублей.

Так выглядит топ страховых компаний «ОСАГО» по мнению сотрудников «Эксперт РА». Как видно из последнего перечня, наибольший размер выплат на протяжении года у компаний, которым присвоен рейтинг «А++», что свидетельствует о высокой точности данных этого рейтингового агентства.

Читайте о том, как пройти техосмотр для ОСАГО.

А тут сходства и различия копирайта и рерайта.

Мнение граждан

Данный топ составляется на основании отзывов клиентов организаций. В нем не принимают участие квалифицированные специалисты и не принимаются в учет реальные показатели деятельности компаний. То есть, внимание обращается только на субъективное мнение страхователя и его личный опыт.

Народный рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом:

1. Первое место делят между собой страховые подразделения организаций «Альфа Банк» и «ВТБ», а также такие страховщики, как «Ингосстрах» и «Ренессанс».
2. На втором месте разместились организации «ВСК» и «Росгосстрах».
3. В топ-10 также входят такие страховщики, как: «Авива», «Мегарусс-Д», «Гута», «Альянс».

Довольно часто клиенты компаний и эксперты дают разные оценки одним и тем же организациям. Лучший способ избежать проблем и выбрать хорошую организацию – тщательно изучить все рейтинги, перед тем как сделать конкретный выбор.

Заключение

Таким образом, определить самые надежные страховые компании можно при помощи рейтингов, составленных РА. Свои топы организаций  есть у разнообразных интернет-ресурсов.

Хотя подобные рейтинги и составляются на основании объективных сведений, они не могут гарантировать, что у гражданина не возникнет проблем с конкретным страховщиком.